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记得前段时间，住房城乡建设部表示，阶段性适当降低住房公积金缴存比例政策：凡住房公积金缴存比例高于12%的，一律予以规范调整，不得超过12%。从2016年5月1日起实施，暂按两年执行。于是网友们开始炸了：
公积金缴存不得超12%，降了你拿什么还房贷？担心有必要吗？
那么网友们的担心是有必要的吗？公积金缴存比例不得高于12%,影不影响我们买房呢？ 目前现行的公积金政策是：
根据《住房公积金管理条例》，职工和单位公积金的缴存比例最低为5%、最高为20%，单位和职工可以在这个比例区间进行选择。如果公积金缴存比例降低，公积金数额也会相应变化。举个栗子：单位和个人每月缴存的公积金数额 = 上一年月平均工资 x 住房公积金缴存比例。
公积金缴存不得超12%，降了你拿什么还房贷？担心有必要吗？
1、假如2015年你的月平均工资为5000元/月，此前的公积金缴纳比例是15%，那单位和个人每月分别要缴纳5000×15%=750元，你的月公积金等于有1500元。
2、假设调整后缴纳比例降低到12%，那单位和个人要缴纳5000x12%=600元，月公积金则为1200元，比以前少了300元。但是，到手的工资多了150元。
也就是说，如果没有买房的打算，那么缴存比例低点也挺好，至少每个月到手的钱多点。但一旦准备买房，那公积金总额还是比以前少了一些。当然，这个例子只适用于现在缴存比例高于12%的城市，具体是否产生影响还要看各地如何调整。
公积金缴存不得超12%，降了你拿什么还房贷？担心有必要吗？
公积金买房有什么好处？
超低利率！
2015年，中国人民银行四次下调公积金贷款利率，最后一次下调时间为8月26日。按上述规定，8月26日前放款的且贷款期限在1年以上的购房者，2016年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。执行新利率后，月还款额相应减少。贷款期限5年以下（含5年）的，年利率调整为2.75%；贷款期限5年以上的，年利率调整为3.25%。
而目前商业贷款的利息是4.9%。以总价100万的房子，首付30万，贷款70万，贷款期限30年， 采用等额本息还款方式，分别用商业贷款和公积金贷款情况如下：
公积金缴存不得超12%，降了你拿什么还房贷？担心有必要吗？
商业贷款30年，还款1337431.34元，支付利息637431.34元，月还款3715.09元。
公积金缴存不得超12%，降了你拿什么还房贷？担心有必要吗？
公积金贷款30年，还款1096719.92元，支付利息396719.92元，月还款3046.44元。 公积金贷款比商业贷款月供节省了668.65元，总利息节省了240,711.42元，差不多24万元！可以说，公积金贷款相对商业贷款，其月供，贷款利率，和支付总利息更低，更能节省购房成本。
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