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2025年6月12日上午，客户黄某（中年女性）至工行渭南高新协同创新区支行申请办理大额现金汇款（45万元）业务，客服经理何亦悦依据规定开展客户身份核实及交易背景调查，黄某称该笔款项系偿还其弟此前垫付的母亲住院治疗费用。鉴于交易金额较大，网点按规程启动双人核查机制，运营主管李静协同调查。 核查过程中发现多处异常：一是客户陈述“母亲生病”，但提供的住院记录及医疗单据显示为其父；二是该笔现金系当日从他行取现后转至本行办理汇款；三是客户解释因银行卡手机银行限额管控无法转账，但在被问及为何不通过柜面转账方式时言辞闪烁，且存在"母亲重病急需用钱"等前后矛盾表述，情绪明显紧张。 结合当前电信网络诈骗高发态势，网点立即启动反诈应急处置流程，在保持与客户沟通的同时，同步向辖区反诈中心及公安机关报案。5分钟后，属地民警迅速抵达现场。面对民警询问，黄某初期存在较强抵触情绪，经民警结合典型案例、资金流向数据等耐心释法，逐步消除其疑虑。核查中发现客户随身携带来历不明现金5万余元，最终黄某如实供述：诈骗分子事前已针对银行及公安的问询设计话术，企图诱导其规避监管。经警银协作，成功拦截涉案资金50万元。 该行将持续加强“三多”原则的执行，多问多听多核实，特别对那些提供“完备证据”的客户保持高度警惕。提高公众对“异常账户活动”的认识，例如账户的突然活跃或固定金额的快速转账，从而提升大众对资金异常流动的警觉性。真正的做到守护群众的“钱袋子”，保护个人财产不受侵害。 （通讯员：何亦悦）
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